카카오뱅크 개인사업자대출 신용대출 보증서대출 차이점 대출한도 금리 정리

1. 개인사업자 신용대출과 보증서대출 차이

신용대출	보증서대출
- 사업자 개인의 신용도를 판단하여 빌려주는 대출 - 신용점수, 상환능력, 이미 가지고 있는 부채의 정도 등을 심사 - 신용만으로 간편하게 대출이 가능하지만, 평소 신용 점수 관리가 필수 - 안정적으로 오래 사업을 한 사업자에게 유리	- 사업장 소재지에 있는 신용보증재단의 보증서로 빌려주는 대출 - 신용보증재단의 심사로 금리와 한도가 정해짐 - 사업자의 신용도와 매출현황, 자산 및 부채가 얼마나 있는지 등을 종합하여 평가 - 신용점수가 낮아도 대출을 받을 수 있지만, 보증료를 납부해야함 - 사업 기간, 신용점수 기준이 신용대출보다는 까다롭지 않아 초보 사업자에게 유리 - 은행이 아닌 신용보증재단이 심사 후 한도과 금리를 정하며, 정책금융상품이라 대출한도가 비교적 높고, 금리가 낮은 편

---

 

2. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출

(1)가입대상

사업자등록증이 있는 개인사업자 (공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)

[기업자금] 개인사업자 신용대출	사업자등록 후 영업 중인 개인사업자
[가계자금] 햇살론15	연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상인 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
공통사항	사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우 만 19세 이상 내국인 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 당행 연체대출금을 보유중이거나 확정된 사실이 없는 고객 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객 금융사기 관련 기록이 없는 고객 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15) 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우

(2)대출한도

[기업자금] 개인사업자 신용대출	최소 100만원 ~ 최대 1억원
[가계자금] 햇살론15	최소 100만원 ~ 최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원)

(3)대출금리

	기준금리	가산금리
개인사업자 신용대출	연 3.973% (금융채3개월)	연 0.584% ~ 5.482%
햇살론15	고정금리 연 15.900% (은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4%)

***신용대출 금리=기준금리+가산금리

***햇살론15 대출금리=은행이율+보증료율

***기준금리는 금융채3개월 또는 금융채1년 중 선택

***햇살론15 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하) 인정 시 매년 대출금리 인하

 : 3년 상환 약정 1년 마다 연 3.0%p 인하 / 5년 상환 약정 : 1년 마다 연 1.5%p 인하

(4)대출기간 및 상환방법

[기업자금] 개인사업자 신용대출	- 만기일시상환 (1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) - 원금균등상환 (1년 거치 4년 분할상환)
[가계자금] 햇살론15	- 원리금균등분할상환 (3년 or 5년)

***중도상환해약금 면제

***5천만원 초과 대출 신청시 인지세 부담 (7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담)

(5)제출서류

-사업자등록증명원

-소득금액증명원

***개인사업자 신용대출 추가서류) 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 납세증명원, 매출자료(카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)

---

 

3. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출

(1)상품명

경남 특별보증 대출 / 경북 상생보증 대출 / 대구시 상생보증 대출 / 대전시 상생보증 대출 / 부산시 창업기업 상생보증 대출 / 인천시 상생보증 대출 / 충남 상생보증 대출 / 온택트 특례보증 대출 / 재창업 특례보증 대출 / 중신용 특례보증 대출

(2)가입대상

사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급이 가능한 자)

 

(3)대출한도

(4)담보 및 보증료

-담보 : 신용보증재단 보증서 (85%~100%)

-보증료 : 보증금액에 상품별 보증료율을 곱한 금액을 보증기관에 납부

***대출실행일로부터 만기일까지의 보증료를 일시 납부하며, 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금

***만기 전 대출금 전액 산환 시, 신용보증재단에서 남은 보증기간에 대한 보증료 환급

(5)대출금리

***대출금리=기준금리+가산금리

***기준금리는 CD연동금리(변동주기:3개월) 적용

(6)대출기간 및 상환방법

원금균등분할상환 (1년 거치 4년 분할상환)

5천만원 초과 대출 신청시 인지세 부담 (7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담)

(7)제출서류

-사업자등록증명원

-소득확인서류 : 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원 or 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 매출자료(카드매출, 현금영수증, 전자세금계산서)

-납세증명서

-지방세납세증명서

-주민등록등본

***추가 필요서류) 임대차계약서(사업장 임대차계약서, 거주지 임대차계약서)

초보 사장님 주목! 개인사업자대출 종류 조건 금리 총정리

사업자 카드 발급 꼭 해야하나? 개인사업자 전용 카드 이용 꿀팁 모음