신용카드 연체 시 단계별로 생기는 일 신용카드 연체 완납 후

1. 신용카드 연체 1일차

 카드사로 부터 미납 사실에 대한 안내 문자를 받게 됩니다. 이때까지는 신용카드 연체기록이 남지 않고, 신용등급에도 영향이 없습니다. 그러나 과거 연체 기록이 있거나 미납 대금이 많은 경우 첫날에도 전화가 오는 경우가 있습니다.

2. 신용카드 연체 1주차

 신용카드 연체 일주일이 지나면 신용카드가 정지될 수 있고, 결제한도가 감소합니다. 다른 카드사들도 이미 연체기록을 알고 있어 다른 카드사의 신용카드도 정지되기 시작합니다. 그리고 신용카드 연체기록이 모든 금융권과 신용평가사에 전달되어 신용등급이 떨어지게 됩니다. 카드사로부터 본격적인 독촉전화가 오기 시작합니다. 뿐만 아니라 어떻게 알고 전화를 했는지 대부업체에서도 돈을 빌려주겠다는 전화가 옵니다.

 

3. 신용카드 연체 3주차

 신용카드 연체 기간이 3주가 지나게 되면 제도권 대출이 막힙니다. 연체자의 정보가 채권 추심 부서로 넘어가게 되어 이전보다 강력하게 경고 추심전화와 문자가 옵니다. 현제 법률상 카드빚이 있다는 사실을 본인 이외의 사람에게 직접적으로 알리면 불법이지만 몇몇 카드사들은  합법적인 방법으로 채무 사실을 주변 지인들에게 알리기도 합니다. 자택 방문 등 물리적인 방법도 동원됩니다. 

4. 신용카드 연체 3달 후

 연체자의 급여와 계좌, 재산 등에 가압류나 지급명령 등 법적조치가 시행됩니다. 가압류가 시작되면 연체자가 보유하고 있는 먼저 자동차가 가압류 조치됩니다. 추후 카드사가 신청한 가압류 조치를 해지할 때도 비용이 발생하는데 이 비용 또한 연체자가 부담해야하며, 지급명령에 들어가면 문자와 함께 법원에서 발송한 서류들을 받을 수 있습니다. 이제부터 신용불량자, 채무불이행자 같은 꼬리표가 생기게 됩니다. 대부분의 금융거래가 제한되며, 일부 회사의 경우 취업이나 이직에도 제한이 발생합니다.

5. 연체대금 완납 후 생기는 일

 신용카드 연체 후 완납을 하였더라도 연체기록은 최고 5년 동안 지워지지 않습니다. 카드사는 이 정보를 활용해 불이익을 주며, 새로운 신용카드 발급에 꽤 까다로워집니다. 그리고 신용등급은 7~8등급까지 하락하게 되면 대부분 1년 동안 지속됩니다. 이 때문에 개인신용평가에 활용되어 급한 상황이 있을 경우 대출이 거부될 가능성이 높습니다.

6. 지금 당장 신용카드 연체 직전이라면

 카드대금이 일주일만 연체되어도 신규대출에 제한을 받게 되며, 은행대출은 통상 3개월 이상 연체해야 대출이 제한됩니다. 돈을 마련할 수 있는 시간이 조금 있으므로 점차 상환능력이 생긴다고 가정했을 때 대출이 신용관리 측면에서 더 나은 선택일 것 입니다.

카드 리볼빙(일부결제금액 이월약정)을 이용해 급한 불을 끌 수 있습니다. 이자가 발생하긴 하지만 여러 차례 나누어 결제대금을 납부할 수 있어서 적은 금액으로도 연체되는 것을 방지할 수 있습니다. 연체 발생 이후에는 리볼빙을 신청할 수 없으니 꼭 결제일 이전에 신청해야 합니다. 리볼빙 서비스 이자는 5~28%의 높은 이자율이라 빨리 갚지 않으면 큰 빚을 질 수도 있습니다. 

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