원금균등분할상환vs원리금균등상환 차이점 이자비교 대출상환방법 종류 특징 정리

 대출에 있어서 금리나 우대조건을 많이 따지지만 나에게 맞는 대출상환방식을 결정하는 것도 중요합니다. 만기일시상환은 많이 들어봤는데 그 외에 이름도 비슷한 원금균등분할상환과 원리금균등상환, 이 둘의 차이점을 오늘 알아보려고 합니다. 대출상환방식들을 살펴보고 나에게 맞는 대출 전략을 세우시기 바랍니다.

1.대출상환방법 종류

(1)만기일시상환

 만기일시상환은 대출 약정 기간 동안 대출 원금에 대한 상환없이 이자만 꼬박꼬박 납부하는 대출상환 방식입니다. 대출원금은 대출이 끝나는 만기일에 전부 상환하며, 대출원금이 약정 기간 중 줄어들지 않아서 총 납부하는 이자비용이 큰 편입니다. 

대표적으로 전세자금대출이 만기일시상환 방식을 많이 채택합니다. 대출금이 거의 그대로 전세 보증금으로 들어가게 되고, 전세 보증금은 주택 그 자체라는 아주 강력한 담보가 존재하기에 은행 입장에서는 상환에 부담이 거의 없는 편이라 대출자와 은행 모두 유리한 대출입니다.

(2)원금균등분할상환

 원금균등분할상환은 대출 원금에 대해서는 매월 동일한 금액으로 상환하고 남은 대출 원금에 대한 이자를 상환하는 대출상환 방식입니다. 즉, 남은 대출 원금에 대해서 이자 비용이 계산되어, 시간이 지날 수록 납입하는 이자 상환 금액이 점점 감소하게 됩니다. 신용카드 할부금 상환이 대표적인 원금균등분할상환의 예 입니다.

-즉시분할상환 : 원금을 바로바로 상환

-거치식 분할상환 : 일정기간 동안 이자만 납부한 후 원금을 천천히 상환

(3)원리금균등상환

 원금균등상환은 대출 원금과 이자를 합친 금액, 즉 원리금을 만기일까지 균등하게 납부하는 대출상환 방식입니다. 매달 내야 하는 납부금이 동일하기에 자금 관리 면에서 유리한 편이며, 원금균등분할상환과 비교하면 상대적으로 대출기간 후반에 더 많은 금액을 상환해야 하기 때문에 인플레이션 등을 고려하면 조금 더 유리합니다. 휴대폰 단말기 할부금 상환이 대표적인 원리금균등상환의 예 입니다.

2.원금균등상환vs원리금균등상환 장단점 비교

	원금균등분할상환	원리금균등상환
장점	-원금납부에 따른 대출금액이 감소함에 따라 이자도 같이 줄어듬 -> 여유가 생길 때 중도상환으로 원금을 갚으면 이자부담도 낮아짐 -이자를 덜 내기 위해서는 원금 균등분할 상환 방식의 대출 상환 방식이 원리금 균등 분할상환 방식보다 유리 -대출 이자를 줄이고 싶은 신혼부부들은 초기 부담이 다소 늘어나더라도 원금균등분할상환 방식의 대출을 받는 게 적합	-매달 납부하는 상환액이 동일하여 자금 관리가 수월 -중장년층처럼 고정적인 지출이 자금 계획상 중요한 경우에는 원리금균등상환으로 대출을 상환하는게 조금 더 유리
단점	-매달 납부하는 액수가 일정하지 않기 때문에 관리가 어려움 -상환 초기에 많은 금액을 납부해야 하기 때문에 상환부담	-정확한 원리금 계산이 어려움 -원금균동분할상환보다 약간 금리가 높음

3. 원금균등분할상환vs원리금균등상환 이자비교

대출금액 1억원을 연 금리 7% 로 10년동안 상환한다고 하였을때 원금균등분할상환과 원리금균등상환의 이자비교 표이다.

(1)원금균등분할상환

대출원금	100,000,000원
대출이자	35,291,667원
총 상환액	135,291,667원

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(2)원리금균등상환

대출원금	100,000,000원
대출이자	39,330,175원
총 상환액	139,330,175원

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