신용카드 2개 이상 쓰면 신용점수는? 신용카드 고를 때 유의사항 최적의 신용카드 조합 추천

1. 신용카드 여러 개 사용해도 괜찮나요?

 최근 '현금 없는 사회'라고 불리는 캐시리스 사회로 진입한 것 같습니다. 주변에 현금을 들고 다니는 사람이 드물고, 매일 이용하는 대중교통, 심지어 자녀들 용돈까지도 현금이 아닌 체크카드로 주는 세상이죠. 결론부터 말씀드리면 신용카드를 여러 개 사용하여도 괜찮습니다. 과거 외환위기 시기 카드대란 때는 카드 돌려 막기가 성행하면서 그 당시 카드를 많이 발급받을 경우 신용점수에 영향이 있었습니다. 하지만 지금은 특정 브랜드의 혜택을 제공하는 PLCC카드(Private Label Credit Card의 약자로, 카드사가 특정 기업과 손잡고 전용 혜택 및 서비스를 제공하는 카드)들이 출시하는 만큼, 신용카드 개수가 신용점수 하락에 직접적인 영향을 주진 않습니다.

 그렇다면 카드값 연체와 대출을 제외하고 신용카드가 신용점수에 영향을 주는 부분은 어떤 것일까요? 바로 '얼마나 오래, 연체없이 적절하게 사용하였는지'의 여부입니다. 이용실적과 보유기간 등이 신용평가 시 고려되는 항목이기 때문에 카드 해지 시 신용점수의 변동이 생길 수 있습니다. 하지만 등급이 달라질 정도로 큰 변화는 없다고 하니 걱정하지 않으셔도 될꺼 같습니다.

2. 나에게 맞는 신용카드 고르기

 나에게 필요한 모든 영역을 커버할 수 있는 카드가 있으면 좋겠지만 현실적으로 그런 카드를 찾아보기 어렵습니다. 그래서 카드를 여러 개 사용하면서 자신이 원하는 할인이나 적립혜택을 챙길 수 있습니다.

 하지만 신용카드의 가장 큰 함정, 미래의 소득을 당겨쓴다는 것. 이 모든 것은 자신의 가용범위 내 예산에 맞게 계획을 잘 세우고 그에 맞게 지출을 잘했을 경우 빛을 발합니다.

(1) 자신의 카드 사용 금액 확인

 자신이 한 달에 얼마나, 어느 영역에 지출하는지 파악해야 합니다. 한 달에 30만 원을 소비하는 사람이 아무리 혜택이 좋은 카드라고 해도 전월 이용실적 조건이 50만 원인 카드를 발급한다면, 20만 원의 초과소비를 해야 합니다. 반대로 한 달에 100만 원 사용하는 사람이 전월 이용실적 30만 원인 카드를 발급한다면, 카드사에서 제공하는 많은 혜택과 서비스를 놓칠 수도 있습니다.

(2) 할인한도 및 조건 확인

 나에게 맞는 혜택을 제공하는 카드를 발견하였다면, 할인한도와 조건을 확인해야 합니다. 같은 혜택이 있는 카드라 하더라도 할인한도 및 조건에 따라 차이가 있을 수 있게 때문입니다. 제공하는 할인율이 낮아도 할인한도가 높으면, 해당 영역에 자신이 자주 소비하는 영역이라면 오히려 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

(3) 신용카드 피킹률 확인하기

 알짜카드를 찾는 방법 중 하나는 신용카드 피킹률을 확인하는 것입니다. 신용카드 피킹률이란 자신이 신용카드를 사용할 때 받게되는 할인 및 적립혜택을 해당 카드 전체 사용금액으로 나눈 비율을 뜻합니다. 다시 말해 자신이 카드로 사용한 금액 대비 얼마나 혜택을 받았는지 나타내는 지표입니다. 신용카드 피킹률은 같은 카드라고 해도 사람마다의 소비패턴에 따라 달라집니다.

3. 신용카드 조합 추천

(1) <신한카드 Mr.Life 카드> + <신한카드 구독 좋아요 카드>

<신한카드 Mr.Life 카드>는 공과금은 물론, 병원/약국, 쇼핑, 음식점, 온라인 쇼핑 등 일상 생활에서 데일리 하게 소비하는 영역 위주로 혜택을 제공합니다. 하지만 넷플릭스나 유튜브 프리미엄 같은 OTT나 스트리밍 서비스에 대한 혜택은 빠져 있죠. 그럴 땐 <신한카드 구독 좋아요 카드>를 사용하여 커버할 수 있습니다. 통합 할인 한도 이내 결제금액의 100%를 할인해 줍니다.

두 카드 모두 할인받은 결제 건도 실적에 포함되기 때문에 전월실적도 부담도 적은 편입니다.

	신한카드 Mr.Life 카드	신한카드 구독 좋아요 카드
연회비 (해외겸용 기준)	18,000원	18,000원
주요 혜택영역	- 공과금 할인 (이동통신요금, 도시가스요금, 전기요금) - Time 할인 (편의점, 병원/약국, 세탁소, 택시, 식음료, 온라인 쇼핑) - 주말 할인 (할인마트, 주유소)	- 디지털 구독 할인 - 정기결제 자동이체 할인 (이동통신요금, 아파트관리비, 도시가스요금, 전기요금) - 생활서비스 할인 (배달앱, 편의점, 다이소, 올리브영, 스타벅스 자동충전)
전월 이용실적 충족 시 최대 혜택	최대 전월 이용실적 100만원 이상 충족 시, 월 50,000원 할인 혜택 가능	최대 전월 이용실적 80만원 이상 충족 시, 월 26,000원 할인 혜택 가능

(2) <농협카드 올바른 FLEX 카드> + <신한카드 B.Big 카드>

한 장의 카드로 다양한 영역을 커버할 수 있는 카드를 찾는다면 <농협카드 올바른 FLEX 카드>를 추천합니다. 스타벅스 할인과 OTT, 배달앱, 영화, 쇼핑까지 할인 혜택이 적용되며, 무료 공항라운지 이용 서비스와 간편 결제 할인까지 가능합니다. 하지만 공과금과 이동통신요금 등 고정비에 대한 혜택이 빠져있는데 이 부분은 <신한카드 B.Big 카드>로 커버할 수 있습니다. 통신비와 함께 각종 공과금과 월납요금 10% 할인을 월 최대 36,500원까지 혜택을 받을 수 있고, 할인받은 건도 실적으로 인정되어 전월 이용실적 부담도 적습니다.

	농협카드 올바른 FLEX 카드	신한카드 B.Big 카드
연회비 (해외겸용 기준)	12,000원	13,000원
주요 혜택영역	- 커피 할인 (스타벅스) - 스트리밍/배달앱 할인 (유튜브 프리미엄, 넷플릭스, 멜론, 배달의 민족, 요기요) - 영화할인 (CGV, 롯데시네마) - 대중교통/통신요금 할인 (지하철, 버스, SKT/KT/LG U+) - 온라인 쇼핑/편의점 할인 (쿠팡, G마켓, 11번가, 티몬, 농협몰, CU, GS25) - NH Pay 간편결제 할인 - 공항라운지 무료이용	- 교통할인 (버스, 지하철, 택시, KTX) - 영화할인 (CGV, 메가박스) - 전기/통신/해외이용 캐시백
전월 이용실적 충족 시 최대 혜택	최대 전월 이용실적 30만원 이상 충족 시 월 최대 32,000원 할인 혜택 가능	최대 전월 이용실적 150만원 이상 충족 시 월 최대 20,000원 할인 혜택 가능

(3) <롯데카드 디지로카 London> + <롯데카드 LOCA LIKIT Eat>

<롯데카드 디지로카 London>은 카드대금을 선결제할 경우 혜택이 제공되는 점이 특징적입니다. 전월 이용실적과 할인 한도 제한 없는 무제한카드로, 국내외 모든 가맹점 0.7% 캐시백 혜택과 일시불 후 5일 이내 선결제를 하는 경우 1% 추가 캐시백 혜택이 제공됩니다. 카드결제 후 즉시결제로 결제대금을 납부하면 총 1.7%의 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다. 어떤 카드와도 상성이 좋은 무조건/무제한 카드에 배달앱 혜택을 더한다면? <롯데카드 LOCA LIKIT Eat>은 배달앱 결제 시 60% 할인을 받을 수 있어 '배달비 0원'을 선언하고 있는 요즘, 쏠쏠한 카드가 아닐까 하는 생각이 듭니다.

	롯데카드 디지로카 London	롯데카드 LOCA LIKIT Eat
연회비 (해외겸용 기준)	20,000원	10,000원
주요 혜택영역	- 기본 캐시백 (국내외 모든 가맹점 0.7%) - 추가 캐시백 (즉시결제 시 추가 1%)	- 음식점 할인 - 배달앱 할인 (배달의민족, 쿠팡이츠, 요기요) - 커피 할인 (스타벅스, 투썸플레이스, 할리스커피, 폴바셋) - 멤버십 할인 (쿠팡 로켓와우, 네이버플러스 멤버십)
전월 이용실적 충족 시 최대 혜택	무실적/무제한	최대 전월 이용실적 40만원 이상 충족 시 월 최대 13,000원 할인 혜택 가능

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